Doorsneepremie “afgeschaft”…
3 juli 2019Deze boodschap in het pensioenakkoord dekt feitelijk niet de lading. Want niet de doorsneepremie wordt afgeschaft, maar de daaraan gekoppelde gelijke pensioenopbouw voor alle leeftijdsgroepen. Sterker nog, de doorsneepremie wordt juist geïntroduceerd voor álle pensioenregelingen ..
Introductie doorsneepremie voor álle regelingen én alle uitvoerders
Bedrijfstakpensioenfondsen hanteren een doorsneepremie. Voor iedere werknemer wordt ongeacht de leeftijd dezelfde doorsneepremie betaald. Bijvoorbeeld 20%. Die doorsneepremie wordt de norm voor alle pensioenregelingen. Dus ook voor pensioenregelingen die niet door een bedrijfstakpensioenfonds worden uitgevoerd.
Beschikbare premieregelingen
Het gaat in deze uitleg om de regelingen die worden uitgevoerd door een verzekeraar, premie pensioeninstelling of algemeen pensioenfonds.
In een beschikbare premieregeling kennen we (nu nog) een premiestaffel. Hoe ouder de werknemer, hoe hoger de beschikbare premie. Die stijgende premie heeft een actuariële reden: immers, hoe ouder iemand wordt, hoe hoger de “kiloprijs pensioen”.
Die premiestaffel verdwijnt. Daarvoor in de plaats komt een doorsneepremie (flat rate) die voor alle leeftijden gelijk is. Zie onderstaand voorbeeld.
| Leeftijd | Beschikbare premie | |
| Nu | Straks | |
| 21-25 | 07,7 % |
20 % ?
|
| 25-30 | 08,9 % | |
| 30-35 | 10,4% | |
| 35-40 | 12,0 % | |
| 40-45 | 14,0 % | |
| 45-50 | 16,3 % | |
| 50-55 | 19,0 % | |
| 55-60 | 22,3 % | |
| 60-65 | 26,5 % | |
| 65-68 | 30,6 % | |
In dit voorbeeld is een doorsneepremie ad 20 % verondersteld. De (maximale) hoogte van de te hanteren doorsneepremie is nog niet bekend.
Middelloonregelingen
Het gaat in deze uitleg om de regelingen die worden uitgevoerd door een verzekeraar of algemeen pensioenfonds. In die regelingen wordt een actuariële premie betaald. Die is “laag” voor jongere en “hoog” voor oudere werknemers. Dat is vergelijkbaar met de beschikbare premieregeling, alleen niet zo duidelijk waarneembaar. Ook hier wordt de doorsneepremie geïntroduceerd: voor iedere werknemer dezelfde leeftijdsonafhankelijke premie i.p.v. de huidige actuariële premie.
Pensioenlast wijzigt drastisch
Kortom, beschikbare premieregelingen en middelloonregelingen gaan drastisch veranderen. Die gaan van een leeftijdsafhankelijke “actuariële” premie naar leeftijdsonafhankelijke doorsneepremie. Dat leidt tot een ingrijpende wijzigingen van de pensioenlasten. Jongere werknemers worden (veel) duurder en oudere werknemers (veel) goedkoper. Ook de eigen bijdrage kán drastisch wijzigen: bijvoorbeeld als die nu is vastgesteld als een percentage van de (leeftijdsafhankelijke) premie.
Tip instemmingsrecht OR
De hoofdregel is dat de OR instemmingsrecht heeft als de pensioenregeling wijzigt. Let op: er zijn uitzonderingen, bijvoorbeeld als vakbonden een rol spelen. Maar in veel gevallen valt een wijziging van de pensioenlast dus onder het instemmingsrecht van de OR. Wees daarop voorbereid en onderzoek hoe in de huidige regeling de pensioenpremie en de eigen bijdrage geregeld is.